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落入凡間的天使 | 18th Feb 2014, 1:48 PM | 搜奇 . 遊歷誌 | (1263 Reads)

【晴報專訊】早前月入七萬的中產在網上「呻窮」,迅即成為熱話。坊間卻有月入九萬的家庭,要供樓又要養兒育女,每年去四次旅行,還有一半收入可「落袋」。投資有道的男當家,以簡約生活解構成為快樂中產的秘訣。

中產是否如此難捱?家庭收入月約九萬元的岑皓軒(Matthew,三十六歲),每月使四萬多元,衣食住行仍「好鬆動」,岑家每年去四次旅行,以東南亞為主,每次花費兩萬元,依然有錢剩。

看好磚頭 買內地寫字樓收租

Matthew是全職爸爸,問他如何持家,他把關鍵一語道破,「要看你的錢是花在負債或是具增值的資產上。」零五年他靠工作及投資儲得六十萬首期,轉為全職炒股,翌年他沽清股票,以二百萬買入麗港城兩房單位。

零八年物業升值近倍,他將單位加按套現,再買一個麗港城兩房單位,實行以租養貸,二零一零年他曾擁有三個總值近千萬的物業。兩個兒子出生後,他轉做全職湊仔兼包租公,連外傭也不用請,靠炒期指及期權,每月賺萬餘元。

身教與家庭聚會 取代興趣班

近年政府出招打壓樓市,他把兩個物業變賣,套現約七百萬元購入內地成都三個寫字樓,現時每月收租近四萬港元。他愛投資「磚頭」而非名車或名牌,因前者具增值潛力,後者只是花錢負債。

不少中產想孩子贏在起跑綫,讀名校、學習琴棋書畫。Matthew卻為大仔選擇有學券的幼稚園,孩子也沒上playgroup或興趣班,「有些家長沒時間陪子女,才讓孩子上很多興趣班;我自己湊仔,用身教、家庭聚會和旅行,已是最好的學習。」任職中學教師的岑太(Isabella)也說,平日愛跟兒子閱讀及畫畫,他們常去郊遊及露營,讓孩子從生活中學習。

茹素強身健體 無買醫療保險

由於家裏吃素,除了簡單麵食,平日主要食蔬果及自製酵素。Matthew笑說,平日較少出外用膳,別人過年食山珍海味,他們反而慳一筆。記者見他在超市花二百元買了大堆蔬果,他說足夠吃兩天。

另外,很多中產會以基金及保險儲蓄作投資,Matthew認為投資求人不如求己,買保險不如強身健體,故他只買人壽保險,「很多家長花大筆錢幫孩子買醫保,我們寧願在飲食及運動着手,兩個仔食素後,平日絕少看醫生。」岑家生活簡約,一家人經常笑容滿臉,連旁人也能感染他們的快樂。

分清需要與想要 做快樂中產

有中產入不敷支,浸大財務及決策學系副教授麥萃才認為,問題取決於生活態度,開支預算不應高估個人能力,選擇消費品勿看重品牌多於實用。

麥萃才稱:「有些人會把中產生活定性,例如認定是中產,就要住甚麼樓,揸甚麼車,子女又要讀名校等。明明給孩子買對三百元波鞋便夠用,卻礙於中產身份,要揀數千元的Air Jordan!」他建議中產在理財上分清優次,滿足「需要」後,按資金是否鬆動,分先後次序才去滿足「想要」的東西。

逐漸縮開支 無礙生活質素

智才投資學會行政總裁羅振邦亦指,Matthew以租金作固定收入來源,即使不用工作,已可享退休生活,是體驗書籍《富爸爸.窮爸爸》的理念。他又懂得善用政府資源及家庭成員專長,毋須為孩子的教育額外花費。羅又指Matthew眼光不俗,適時投資內地商廈,無論在收取人民幣租金及存款利息上,都是上算。

他建議中產若想「慳家」,又不想生活質素大變,可考慮在每項使費打九折,適應新的消費習慣後,再逐步將開支減至八折,循序漸進會較易接受。

記者:翟秀娟

《佔領資產》作者岑皓軒教路﹕買樓收租 劈炮唔撈

【明報專訊】香港是一個多元化的社會,既有政治人物發起「佔中」以爭取理想中的普選,也有人宣揚應透過「佔領資產」,以能早日「劈炮唔撈」,仍可享有豐盛的生活。

年僅35歲的「全職爸爸」岑皓軒(Matthew),實現了一眾打工仔夢寐以求的生活,他在英國的大學畢業回流香港後,僅僅在銀行當了3年打工仔,28歲便成功獲得財務自由,全職炒股買樓收租,Matthew並出版《佔領資產》一書,教人如何買樓收租,「劈炮唔撈」。現時,他已經沽出所有在港的投資物業,轉戰內地寫字樓單位,每月租金收入逾3萬元人民幣(折合近4萬港元)。

Matthew在英國一所著名大學讀IT(資訊科技),但畢業後沒有投入IT行業,反而選擇進入金融界,並在銀行找到一份理財策劃經理的工作,主要負責推銷股票及基金產品,以及協助客人承做按揭。他在銀行的工作經驗中了解到,很多人往往只顧工作無暇投資,戶口閒置着數百萬元現金,財富慘被通脹蠶食;相反戶口沒有太多存款的人,由於持有多項資產,財富不斷增值。

炒股滾大資金 沽清後買樓

Matthew在打工期間,不斷把從事sales的佣金、兼職補習等收入儲起,一邊存下每個月五成人工,一邊學習投資,兩年幾內賺到第一桶金,即約60萬元後,便決心「劈炮唔撈」,在28歲之齡結束短暫的打工仔生涯。其後,他全職炒股票,直至2006年準備和太太結婚時,才沽清所有股票,運用所得資金入市第一間物業,當時鎖定藍田麗港城一個當時值200萬元兩房戶,「我由10多歲就開始在區內居住,一直覺得該區發展成熟,因此首次置業亦選擇藍田」。

物業加按再買樓 收租冚借貸

在買樓後,Matthew變得身無分文,僅靠太太在津校教書的薪水維持家庭開支,他笑稱自己當時有一段時間是「食軟飯」,因此立志要在5年內供滿該所自住物業。他在2008年中將已升值的物業加按,並多買一層樓(同為麗港城的兩房戶)收租冚借貸支出,「我的概念是什麼都不用做,每個月仍然有租客交租,有cashflow(現金流)供樓,該所物業便已等如fully-paid(供滿)」。

作為長線投資者,路上當然不可能一帆風順,好像Matthew當年購入第二層物業時,數月後便隨即遇上金融海嘯,立即摔了一跤輸近「一球」(100萬),他笑言當時是「嚇到一額汗」。不過,他安撫自己,由於物業是連航空公司職員鐵約入市,只要繼續「以租養樓」,帳面升跌的影響不太大,才鬆一口氣。現時上述兩所物業已經於去年初易手,賺幅更是逾倍。

租客角度買樓

究竟如何才可以佔領資產,「劈炮唔撈」﹖Matthew教路,投資者不要太從物業升值的角度出發,而他指自己只是「包租公」,不是炒家,一直都是以租客角度出發買樓,由於物業是長揸必勝,只要有能力留住租客,就不用時刻放盤收盤,不用擔心空租期。另外,不要介意「贏得樣衰」,他直言本地投資者太「黑心」,一味希望低買高沽,沽出後便希望世界末日,好讓自己能再次入市,而他則認為很難捕捉樓市頂點和低位,因此更會着重為物業增值,以獲取更佳的租務回報。

明報記者 何建邦

快樂中產四大秘訣

商業電台 

 

今日有報道指,有中產家庭每月需供樓,又要養兒養女,依然可以每年去四次旅行,還有錢剩!男當家更早已辭掉工作,全職照顧孩子,收入主要來自投資及租金收入,提早享受退休生活!
這報道必定羨煞不少網友,大家都希望可以像他一樣,不用每日為賺取卑微薪金而辛勞工作,或會嘗試學習故事主角,改為全職投資,若果你也持有這個想法,就實在誤解了主角真正的生活精粹了!
要成為快樂中產,不是立即辭掉工作全職炒股就成,以下四點是你必須要知道及要做的事!

投資理財
主角指因為當年投資有道,令他可以賺得六十萬首期,然後轉為全職炒股,目前則靠炒期指及期權,每月賺萬元。主角的成功,並不是叫你立即辭工炒股,而是要明白到投資的重要性。不要以為投資即是賭博,胡亂投資當然是,但經過努力學習及研究,投資是財富增值的重要途徑。利用儲蓄來增加財富,是加的方程式,投資卻可做到乘的方程式,所以不要懼怕投資,並且要趁早學習及實踐,投資不會一步登天,盡早開始學習,才可更快達到目標。

非工作收入
沒有投資財理概念的人,很流明白其重要性。就以主角為例,當他在投資中賺得了第一筆資金,他決定遠離可能賺錢更快的股市,將資金轉為投資地產,結果目前每月的租金收入,已足可令他不用為錢工作,可以全職照顧家庭。股票投資或許更快令財富增值,但同時風險也不少,而且也要經常留意市況,因此將資金買樓收租,可製造較為穩定的非工作收入,雖說樓市一樣有風險,但租金收入足可抵消。

需要與想要
投資理財可幫助財富增值,但有些人搵幾多用幾多,結果一樣要營營役役地為錢生活。主角除了投資有道之外,他使錢也有一番見解。例如他寧願將錢花在物業,也不會花在名車或手袋,吃的也不會大魚大肉,不會認為自己中產就要過中產生活。懂得分清需要與想要,需要的,例如因為工作關係而需要一部性能較佳的智能電話,就應該買;但因為新款電話夠潮夠靚而想換電話,就變成浪費了。

生活態度
其實要成為快樂中產,除了錢之外,生活態度也很重要。有錢可要享受生活,但一個正確的生活態度更需要去建立。主角有能力為孩子報讀名牌幼稚園及上興趣班,但他明白與孩子多點相處及溝通的身教,比起上名校興趣班更為有效。另外,一般中產會以基金及保險儲蓄作為投資,但他就認為投資要靠自己,保險除了人壽防意外,不如多做運動保持健康,並沒有隨波逐流人做我做。
擁有自我的生活,才是快樂生活!

 

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